我对招行的朝朝宝好失望。

原本都是满额5万5万的买，看着它年化3%+的收益率，再看看余额宝1%+的收益率，感觉自己赚到了。

但短短不到一年，3%+变2%+，2%+变1%+

你们看它现在，七日年化1.82%，再跌一跌，就跟余额宝1.4%持平了。。。买来也没啥意思

但你要说它很差吧，整个市场大环境都这样。

五年存单从4%-5%，降到3%，再到现在2.5%

十年国债短短不到一年，从3%到2.6%

就连储蓄险，前两年还有4.025%，前两个月还有3.49%，但自从金满意足下架后，收益是一个不如一个

买到金满意足的朋友，真的是买到赚到了。

我敢说这么笃定，是因为我对比了市场上所有优秀的储蓄险后发现，没一个收益比得过金满意足的。

只能说，接近，但无法超越。

但我还是建议大家配一个储蓄险，因为横向比较银行存款、国债，它最大的优势是能锁定利率，即使三五年后利率下行(可能只需要一两年)，它的收益也不会变。

虽然金满意足下架了，已经买不到，但我们可以买其他收益较高的储蓄险，只要它比存款利率高，比未来的利率高，我们买都是赚的。

目前收益TOP级的储蓄险，是渤海人寿的鑫禧人生。

它跟金满意足一样，是一个终身增额寿险。

主要功能是储蓄罐，次要功能是身故/全残赔钱。

简单来说就是——

如果我们活着，它就是一个储蓄账户。

交保费相当于存钱，你可以一次性交完余额宝收益时间，也可以分3/5/10年交，

账户里的钱，长期增值下来，最高能达到近似3.48%的复利。

复利就是利滚利，存的时间越久，生钱速度越快（银行存款是单利，利息不能生息，生钱速度相对慢些）

这个储蓄账户的唯一缺点是，回本时间长，通常6-10年，所以提醒一下大家，长期不用的闲钱才能买。

回本之后，想存的继续存，有需要的可以申请取钱（取钱在保险里叫减保）

每年可以申请一次，每次取钱的最大额度，是基本保额的20%

基本保额是一开始就固定了的，像下图，在我们填完保费、缴费时间这些信息后，就能看到基本保额有多少。

如果我们身故/全残了，储蓄账户里的钱又没领完，会赔一笔身故/全残保险金。

2.

比如我们看下图，30岁男性，一次性交10万。

如果没领钱就去世了，看右边这一列，会赔一笔身故保险金。

具体赔多少钱，一定会比我们交的保费多。

比如它这里交了10万保费，31岁身故赔16万，50岁赔19万，80岁赔55万。

那如果我们领钱了，但没领完就去世了，也赔一笔身故保险金。

你一共领了多少钱，用右边这一列数字，减去你已经领的钱，就是身故保险金的数额。

如果我们一直好好活着，就看左边这一列现金价值，它是每一年的本金+利息和。

你可以一次性把钱全取出来，也可以只取一部分，剩下的钱继续增值。

比如40岁，本息和13.9万

50岁，本息和19.6万

60岁余额宝收益时间，本息和27.6万......

换算成单利的话，

40岁全部取出，相当于存一份十年3.9%的大额存单。

50岁全部取出，相当于存一份二十年4.81%的大额存单......

存的时间越久，收益率就越高。

总之，不管出现什么情况，活着还是去世，我们最后加起来领到的钱，一定不会比已交保费少，只要不在回本前提前支取，绝对不会亏。

具体都有多少钱，在投保时就确定了，即使利率下行也不会更改，大家输入信息后，就能一目了然——

3.

不过这么好的一个产品，它也有一个缺点，就是核保很严格。

职业稍微有点危险，身体有点小毛病，都可能买不上。

首先它要求1-4类职业。

像货车司机、武警、刑警、消防员、飞行员这些，都不能买。

最神奇的是，无业人员也不能买....(不包括家庭主妇)

其次它对健康要求很高。

有三高、结节、既往症等，都可能买不上，或者能买但收益减少。

具体减少多少，要看保险公司根据病况计算出来的结果。

总之不管怎么样，收益减少，就别买这个鑫禧人生了，不划算。

我觉得它是给健康人群的一个福利。

收益很高，但名额有限，仅限健康的人才能买，身体有点小毛病的只能眼巴巴看着。

没想到理个财，健康也能成为优势啊。

ps

大家在投保前，建议点下方链接，点右下角预约一下保险顾问，他说没问题再帮你买

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