2020年上半年，银行业强监管步入常态化。据不完全统计，仅2020年上半年银保监系统披露的，对银行业共计开出1461张罚单，平均一天8张，总额超过4.2亿元。各类银行均收到监管的处罚，其中农商行为最前列的受罚主体，罚款超1.2亿元。截止目前，涉及金额最大的罚单达2100万元。

大量罚单背后，问题出在哪个环节？应如何减少违规行为，降低银行业风险？

大额罚单频现，金融监管持续升级

随着严监管走向纵深，监管处罚的领域也不断拓宽。今年以来，在内控管理不审慎、信贷违规、涉房类贷款违规等处罚重点的基础上，个人隐私保护、数据治理、网络安全等成为上半年监管新动向，更受到金融业内人士的广泛关注。

今年4月，舟山淮南银保监分局开出的行政处罚信息公开表显示，某农商行因违规泄露客户信息遭到30万罚款，该事件主要责任人还因此被罚3年禁止从事银行业工作。此外，8月5日，上海银保监局发布信息，某股份制银行和某国有银行信用卡中心分别被罚100万元，两家银行被罚事由均包括对某客户个人信息未尽安全保护义务。

5月9日，银保监会官网公布了一批行政处罚信息，包括六大国有银行、2家股份制银行在内的8家银行，均因监管标准化数据（EAST）系统数据质量及报送存在违法违规行为受罚猪年首张监管罚单，罚款金额共计1770万元。这是银保监会首次直接针对银行EAST报送本身开具罚单，可见EAST应当是银行合规数据报送、数据治理、监管合规的工作重点。

6月19日，江苏银保监局公布新一批行政处罚信息猪年首张监管罚单，其中引人瞩目的是某农商行因网络安全工作严重不足，罚款人民币30万元，是首起因网络安全问题遭受处罚的案例。

7月8日，河北银保监局开出的行政处罚信息公开表显示，某城商行因信息科技风险管理不到位，严重违反审慎经营规则，被责令改正，并罚款20万元。

8月11日，上海银保监局披露了对某股份制银行的罚单，罚款金额共计2100万元，成为今年以来行业内罚金最高的罚单，其中涉及12项违规，包括违规开展同业业务、同业资金违规投向、延迟支付同业资金、违规提供担保、违规贷款、个人消费贷款管理未尽职等。

从上述罚单来看，银行的处罚领域不断拓宽、处罚案由明显增多，监管部门对银行违规行为的态度更加严厉，监管方向也更加精细化。

全面提升 加强信息科技风险管理

对于当前愈加严厉的金融监管，有专家指出，各银行应当严格按照监管要求，对银行内部现有的制度流程进行全面梳理完善，剖析近年来各类金融案件和风险事件发生的诱因，各行在加强业务管理的同时，应强化数据治理、安全及业务连续性管理，提升信息科技风险管理能力。

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