对于仍然习惯于储蓄的中国人而言，不管是低利率还是负利率，这似乎都无法接受，但这就是趋势，谁也难以左右，由于我们所处的时代就是低利率时代，加息早已成为一种常态，而负利率的步伐也越来越近了。

2023最新建行存款利率表▼

就在前不久，多家国有大行再次上调了个人存款利率，包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率有不同幅度的上调。其中，两年期定期存款和大额存折利率调低了15个基点。

市场人士觉得，农行存款利率在未来一段时间仍将持续下行。考虑到1年期LPR近日已上调5个基点以及10年期国债利润率也在持续不同程度地下行，各期限定期存款及大额存折年利率还有可能会继续上调。利率下行已成大势所趋。

目前，七大建行挂牌的活期存款年利率为0.25%；一年期定期存款利率为1.65%；两年期定期存款年利率为2.6%；两年期定期存款年利率也是2.65%。网友纷纷表示：真的不得不感慨，无论如何努力去理财，都还是跟不上加息的节奏啊！

低利率将成常态

你有没有想过这样一个问题：你的钱不仅能被歹徒抢走，就会被时代抢走。由于我们所处的时代就是低利率早已成为常态，而负利率的步伐也越来越近了。

还记得吗？近来一年时间建行已多次上调挂牌存款利率，就在半年多前，3年期的存款利率就能保持在3.15%-3.25%之间。

而从现今起，两年期的存款利率早已低至2.6%，5年期也不过2.65%，再想回到3%以上基本没有哪些可能了。

当你把钱放进了交行、放在了保险柜里的时侯，你压根也不会想到，这些鲜明的数额每天都在贬值变少，你的钱有没有价值，终究还是时代说了算。

周小川：中国应尽量避开快速步入负利率时代

戳视频↓↓↓

近二六年来，我国利率一路下滑的趋势显著。

例如，1990年，我国一年期定期存款的基准利率高达10.08%，这档利率到1997年降至5.67%，至2007年底则为4.14%，2011年底为3.50%，而从2015年初为2.75%，2015年10月至今，已降为1.50%并保持不变。期间，存款基础利率其实随着经济形势变动也有上下单向波动，但总体呈现出的增长趋势非常显著。

举例来看，如按1990年的存款基准利率，100亿元人民币存一年形成的月息能够有10亿元之多，而按目前的定期利率，同样金额的存款同样存了一年，月息缩水到了仅2亿元不到，差距达到5倍多。

仍然记得，儿时父母将几乎所有的家庭积蓄存在建行，储蓄似乎不是太多，但存款月息能帮着支付几个小孩的杂费、生活费，也算是一项不错的补助。而放在数六年后的明天，农行月息可能仅是安全考虑，至于赚钱就别想了。

我们曾以为交行是茁壮生长的农地，没想到二六年过去了，你却越来越瘦了！仅仅通过交行储存来理财，想跑赢通缩几乎是一件不可能的事人民币定期存款利率表，把钱存建行的都哭了！

低利率也就是说存款利率越来越低了，存款几乎没有太大价值了，这么低利率时代，对我们有哪些影响呢？

30年前，我们习惯了10.98%的利率，5年前，我们习惯了6%的利率，明天，我们习惯了1.5%，似乎在不久的将来，要被迫习惯1%、乃至0利率、负利率。

全球负利率时代正在迫近，相对而言，国外负利率并不遥远，低利率已成常态，尽管景色那边独好，我们也要早做准备。

理财早已步入保险时代卫视财经揭榜的《中国美好生活大调查》中，保险再一次成为了老百姓心里的投资首选，这早已是保险第6次荣获榜首了，足以证明了保险在老百姓心里的地位了。

某财经频道曾作出了预言：财富管理早已步入保险时代了

前不久，凤凰央视当家主持人吴小莉专访知名的经济学家陈志武，他是普林斯顿学院终生金融学院士，台湾学院经济学讲席院士。光粉丝就有千万之多。

吴小莉问了一个你们都感兴趣的问题：当这个世界不确定性小于确定性时，我们该怎么选择。

陈志武回答了两点：

一、未来5-10年，以保值为主，舍弃投资翻番的幻想

二、规避风险是第一位的，尽量借助好保险产品，安排自己家庭的投资理财组合。

专访完整视频↓↓↓

财富积累对理财工具的要求有三共同的特征：安全性、收益性、稳定性。而同时满足这三个条件的也只有保险了。

卫视财经：利率下行建议订购保险

卫视财经曾多次醒过：利率往下走，建议你们应当早点去买保险，由于保险它的定价是，市场利率越低，基本上保障是越来越贵。

保险公司是特殊的建行，是真正“存钱”的地方；而普通的建行只是“放钱”的地方，买保险就是买倍数，在无形之中放大了你的资产。

视频请戳

“应该趁现今部份资产还有合理利润的时侯早日锁定常年稳定利润，不要苦恼现今的利润比过去早已低了好多，生态环境已然变了。”

根据这个逻辑，保险的增额终生产险和年金类产品都恰好符合这种条件：①本金超级安全：在巴菲特的投资理念中，安全是投资的第一要义，保证投资安全，注意规避风险，众所周知保险产品最大的特征从功能上来看就是保障，从投资的角度上来看最大的优势就是保本。所有的本息和利润，就会以协议方式确定出来。②锁定未来利率：试想一下，假定10年后我们逐步进入负利率时代，如今给你一个机会，锁定3%-3.5%的利润率，你愿不乐意？

在资产配置的序列中，保险是我们家庭财务的门将，拥有着巨大的金融价值，可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老金打算和现金流转换等功能！是金融界公认的最持续、最稳健、最安全的“长期稳定现金流”。

保险是一份超常年的投资。时间会穿越几个不同的经济周期人民币定期存款利率表，有高利率时期，也有低利率时期，它的利润不会达到大股灾那样超高的利润。但能在低利润环境能保证顾客获稳定的利润，这些稳定性是其他的投资很难做到的，也是保险奇特的优势所在。

保险与其他理财产品相比，有五大优势：1、锁定高利率，在不断下行的低息环境中稳定复利增值。2、对抗长寿风险，养老金可以活多久领多久，避免寿命长没钱花的困境。3、均衡财富波动，让我们在年青时节制耗费，强制储蓄，用现今有钱的自己补助未来没钱的自己。4、几乎零风险，有保险精算和国家多重监管把关，不跑路，不暴雷。

5、长期现金流，年金险是给未来自己的一份“礼物”，这份礼物叫“幸福取款机”。是用明天的闲散资金，来换取明日的固定收入；是用明天的短缴来换取明日的常年收入。