成年人上有老下有小，肩上的担子不轻，盲目创新、创业，失败重来的代价也比较大。如何树立正确的人生观、价值观，尽快实现财务自由？前段时间正好有空，看了一些书，结合自己前半生的一些经验教训，做一些学习笔记分享！

第一课：

√将你的事业建立在你最大的爱好上。

√用你的爱好来赚钱。花点时间分析一下，你真正感兴趣的是什么、你的才能在哪方面，之后你才有可能从事一份自己既感兴趣又能赚钱的工作。

√成功并不是全部内容，因为成功和幸福是有区别的，这些在十四课中读到。成功意味着得到你想要的东西，而幸福意味着热爱你所拥有的一切。

●金钱的重要性是我们赋予的。如果你有财务问题，金钱就会变得尤为重要。

●我们的价值观和目标必须协调一致，否则我们便会处于矛盾之中。

●乐观主义让你看到事物的积极面，而自信给你一种战胜事物黑暗面的信心。

●自信指的是，一个人在自身经历的基础之上，知道他遇事可以依靠自己。

●你的思维方式铸就了你今天的样子。这样的思维方式却并不能让你变成你想成为的样子。

●成功意味着成为最好的自己。幸福指的是热爱你现在的样子。

●财务问题总是会对其他几个领域造成消极影响。

●做个选择：你是想拥有一台赚钱机器，还是穷其一生成为一台赚钱机器。

●将你的事业建立在你最大的兴趣之上。

●整天工作的人是没有时间来赚钱的。

●只有当你清晰地确定指导自己的价值观之后，你才能掌控自己的生活。

●你一生中能否有所作为，并不直接取决于你铁一般的行动准则，而是与你的梦想、目标、价值观和策略直接相关。

第二课：

√你对自己的生活和财务状况全权负责。

●离开你的舒适环境。

●将困难当作成长的机会。

●提出正确的问题。

●扩大你的个人范畴。

●你并非要对所有的事件负责。但你总是要对自己对事件的判断和反应负责。

●给你责任的人同时也给你了权力。

●你昨天做出的决定确定你的现在。你今天做出的决定确定你的未来。

●愿望是我们未来生活的预兆。我们决定我们想要得到些什么，同时也决定了将来会获得些什么。

●4种方法拓宽你的可控领域： 1.离开你的舒适环境。 2. 将困难当作成长的机会，并且问自己：我如何创造一种情况，使这个问题不再出现呢？ 3.提出正确的问题。 4.扩大你的个人范畴，同时你的可控领域也得到了拓宽。

●随着年龄增长，你只会对自己没做过的事情感到后悔。

●没有责任心地生活就意味着，使自己退化为一个无力的牺牲品，意味着按照别人为你谱写的剧本来生活。

●如果我们在事件发生时勇于承担责任，那么所有的负面情绪在这一刻都会失去掌控力。

●只有你自己（绝非任何人），能对你7年内收获多少金钱负责。

第三课：

√通过每天写成功日记来建立自己的自信心。

●我们的自信心决定了我们是否敢于冒险。

●不去冒险便不可能获得成长。

●我们的思想意识、我们受到的教育、我们周围的环境，总体来看不利于我们自信心的培育。健全的自我评估意味着自信。成功日记会使你意识到自己有多优秀。

●写日记时，你学会了去注意自己的长处。

●在一段时间之后，你就会开始发现自己的长处并想：这件事我可以把它写进我的成功日记里。

●我们的期望决定我们会获得什么。我们的自信又决定我们的期望。

●大多数人都高估了自己1年内能做到的事情，也低估了自己10年内能做到的事情。

●深刻的变化发生于5个层次之上：采取行动、运用技巧、个人发展、世界观和自我认知。

●你或者在机遇中看见风险，或者在风险中看到机遇。

●比获得100万欧元更加令人满意的是，成为一名百万富翁，后者是能创造奇迹的人。

●信心不足的人不敢冒险，他们也以此来保护自己。

●创造奇迹需要承担风险。

●如果你在迈出新一步之前不感到害怕，这就意味着，这一步对你而言还不够。

●惊人的好运是连续多年准备所产生的结果。

●我们对自己能获得多少好运负责，也对自己生命中能出现多少奇迹负责。

第四课：

√明确你想要什么，编制一本与此相关的梦想图册：

●制作一本图册，将会成为你未来生活一部分的东西的图片贴上去。

●思考你想做什么，你想拥有什么，你想成为什么样的人。

●请选取那些能够打动你的图片。

●尽可能频繁地翻看你的梦想图册。

●之后将眼睛闭上一会儿，想象如果一切成真，你能看到、听到、感觉到、闻到、尝到什么。

√能量贴士：为自己寻找一个教练。

●财务教练的资产至少应该是你的10倍。

●他能帮助你避免走弯路。

●他能促进你个人才能的发展，避免你浪费时间。

●教练能够最大化地激发你的积极性，在他认为没有风险时，他也会对你适当地施加“痛苦”。

●他能够督促你进步，检查你的成绩。

●他通常都推动你实现更高的目标，而这些目标在你个人看来是实现不了的。

√本章要点：

●大目标比小目标更易于实现，因为问题无法完全挡住你看向大目标的视线。

●成功人士总是懂得将自己置于一个“必需的”情境，不实现目标，就永远不会快乐。

●当你为自己设立了极限，你就会设法达到你的极限。

●你不仅仅要对自己的失败承担责任，也要对你的成功承担责任。你如果认为成功是不可重复的，就失去了提升自我价值的机会。

●一个付出110%努力，主动摒弃所有借口的人，势必取得成功。

●你需要一位好教练，一位能够借助自身经验最大化地激发你才能的人。

●最先关注自身劣势的人是不会得到财富的。

●比赛是消极防御还是主动进攻，两者之间有着天壤之别。

●多少人失去了生活的乐趣和变得富有的机会，就是因为他们极力想消除自身的劣势。

●你必须为获得财富付出的代价是时间。但这与你通过财富挣得的时间是不可同日而语的。财富使你能平心静气地、不带金钱顾虑地思考人生的意义。

第五课：

√能量贴士：随身携带500欧元的现金。

●你要感觉自己很富有。你要学会在有钱的情况下感觉自如。

●你要习惯有钱。

●你要在金钱问题上学会自信。

●你要消除害怕失去金钱或是被抢劫的恐惧感。

●你要准备好应对突发情况，在面对有价值的交易时总有足够的金钱储备。

●你要锻炼你的自律能力。

●你的潜意识会帮助你获得更多的金钱，因为它发现金钱使你快乐。

√能量贴士：要实现财务目标，你就要改变自己的信仰。

●记住，你的生活就是你信仰的体现。

●找出哪些信仰是“负有责任的”。

●将想法和支撑想法的证明分离，用对你实现目标更有帮助的新想法去替代你的旧想法。

●通过寻找证明支持新想法的方式，来将你的新想法转变成信仰。

●如果你改变自己的信仰，你就会做一些较之前不同的事情，会形成新的习惯，你的生活也会随之而改变。

●通过神经系统的冲动来加深你的新信仰吧。换句话说，现在就去采取第一步行动吧。

●你现在已经为自己取得财务上的成功奠定了有利的基础。

√本章要点：

●一个人当前所处的境况，正是他个人信念的反映。

●其实你今天拥有的东西，正是你认为正确的、对你有好处的东西。

●对于获得财富的最好的准备，就是学习如何在有钱的情况下感觉舒适自在。

●大多数人对财务富足持有的消极情感，比对财务自由持有的积极情感还要强烈。

●财务状况和你对金钱的所见所闻，对你的影响程度是一样的。

●如果你想行之有效地改善自身财务状况，你就必须改变你的消极态度。

●想要变得富有，而又不去认识或者改变自己的信仰是徒劳的。

●他人提出的建议不仅仅向你指明一条道路，也为你划定了极限。建议者常常将对自身处境的辩解伪装成对你的建议。

●不要在身边寻找建议，而应该在最合适的地方寻找建议。

●发展出能帮助你获得你想要的东西的信仰是十分重要的。

●你能在30分钟之内改变任何一种信仰。

●我们每一个人在过去都曾经改变过自己的观点或想法。这些在当时无意识的、偶然发生的改变，现在你同样可以有意识地去做到。

●评判信念的重要标准是：这种想法在你通往目标道路上是否对你有帮助？

●每当生活中发生不如你意的事情，你都要找出隐藏在事情背后的信念。

●要实现自己的财务目标，你需要3种信仰：1.我的处境自身必须改变。 2.我必须改变我的处境。 3.我可以改变我的处境。

●想把某件事物变成必需品，我们就需要使用杠杆。杠杆由“避免痛苦”和“体验快乐”两部分组成。

●你可以制造杠杆。无法实现目标时痛苦，实现了目标就快乐。

●每一个达成过远大目标的人，都是将90%的精力放在“为什么”上，只将10%的精力放在“怎么做”上。

第六课：

√能量贴士：时刻在保险柜中存放一笔不可动用的储备金（比如25 000欧元）。

●超过80%的紧急性问题也就迎刃而解了。使你负担过重的一般都不是大笔债务，而是分散的“小”问题。

●这是一笔紧急储备金。也就是说，这笔钱只能在破产或在表白清偿诚意并交代财产情况的宣誓时动用。在此之前，你必须当这笔钱根本不存在。

●这笔储备金始终能给你重新开始的机会。

●25 000欧元的储备金有利于你保持自信，满足你对安全感的需求。

●为了你自己、为了你的健康和你的家庭，你需要一个这样的策略。

√能量贴士：从你每月余钱中抽出50%用于偿还债务，其余50%存下来。

●这样一来，你就可以马上开始积累财富了。

●你的努力要以能够激发你动力的目标为导向：你在积累财富的同时也清除了你的债务。

●通过建立现金储备来培养你的财富意识。

●你总是有钱来应对紧急情况。这样对你大有裨益，因为负债累累的情况下，你很难再申请到信用卡来应对突发事件。

√本章要点：

●永远不要用短期解决方案来应对长期问题。

●消费债会扼杀你的积极性和自信心。

●我们的信仰决定我们是否会欠下债务。而我们可以随时改变自己的信仰。

●将你的力量用在清偿债务上，而不要用在推卸责任上。不要指责任何人，包括你自己。

●用你的债务让自己学会自律。如果你能改变自己的信仰，那么自律对你来说也会很容易。

●将你的目标定得更高一些，因为你的期望能决定你将获得什么。

●每个问题都手捧一份礼物来到我们的身边。问题是很有趣的。

●财务压力对你来说可能是毒药，也可能是良药。这由你自己决定。

●每一个人都可以处理好成功，但是处理好失败才是真正的艺术。

●债务不要紧，要紧的我们处理债务的方式。

第七课：

√能量贴士：刻不容缓地着手去做所有事情。

●不要害怕犯错误。

●IBM的创始人托马斯·约翰·沃森曾说过：“在我的公司里，想要出成绩，就必须犯下双倍的错误。”

●犯错使人积累经验。经验帮助你快速做出正确决策。

●学会去相信你的直觉。快速做出决策。

●凭你的第一感觉做出反应。你会犯错，但你会做更多正确的事。

●如果你做出的快速决策中有51%是正确的，你将变得富有。

√能量贴士：让自己成为专家。找到一个还没有专家的领域，或者自己创造一个新领域。

●你应该改变你的愿景，使你能主导自己的选择。

●你不应该以自己当前的状况为导向，而应该以你想要获得的状况为导向。

●目标使人充满创造性。在你“见过伟大的幻象”之后，你会突然明白哪一块拼图应该放在哪里。

●如果你的目标群体是普通人，你的商品必须尽可能便宜。如果你的目标群体限定为“小范围”人群，你可以把成果的价格定得更高一些。

●如果你是专家，客户就会主动上门找你。

●成为专家并不难。通常情况下，专家都是业余人士评选出造一个新领域。

●你应该改变你的愿景，使你能主导自己的选择。

●你不应该以自己当前的状况为导向，而应该以你想要获得的状况为导向。

●目标使人充满创造性。在你“见过伟大的幻象”之后，你会突然明白哪一块拼图应该放在哪里。

●如果你的目标群体是普通人，你的商品必须尽可能便宜。如果你的目标群体限定为“小范围”人群，你可以把成果的价格定得更高一些。

●如果你是专家，客户就会主动上门找你。

●成为专家并不难。通常情况下，专家都是业余人士评选出来的。

√能量贴士：如果你是个体经营者，自己给自己发一份固定工资。

●习惯于每个月使用固定的金额来生活。

●将个人财务和公司财务严格分开。

●建立存款。这样你才会知道自己为什么而工作，使你的动力变得强大。动力的强大使你的收入得以增加。

●两年内你就能有12个月的财务保障。那时候，只要你愿意，你就可以一年时间都不工作，仅靠存款生活了。你是自由的。

●只要7～10年，你就可以实现财务安全。你的“鹅”已经长大了。你每月会有大约5 000欧元的利息。

●你不再继续工作，因为你不必工作了。如果你继续工作，也只是因为你想要尽情感受自己的兴趣爱好。

√本章要点：

●每个人都会获得他应得的。你值得拥有多少，这完全掌握在你自己手中。

●你不会因为自己需要更多就得到更多，而是因为你值得更多。你应该关心自己的义务，而非关心自己的权利。

●你的付出，应该大于别人对你的期望。让你周围所有人都感到惊喜吧，超出别人对你的所有期望吧。优秀还不够，追求卓越吧。

●请勇于承担责任，使自己成为不可或缺的一员；请勇于放弃和下放权力，使自己成为非必要的一员。

●想要挣得更多的人，需要一张长长的问题清单。

●做所有人都能做的事情，这件事情的价值就犹如沙漠里的一粒沙。你不必做得更好，但要更独特。找出你的优势。

●你的收入同你的自信并肩成长。

●你的收入由以下板块组成：能力、精力、影响力、自我评价/自我推销和创意。

●花更多的时间来营销和提高个人（或产品的）影响力。

●将精力放在能够为你带来收益的活动上。问一问自己：我是否必须做这件事，或者是否别人也能做到。

第八课：

√能量贴士：你应该首先支付自己。在月初将收入的10%存入一个独立账户中。

●为自己设立一个“鹅”账户。在常用账户下开通一个长期划付委托业务，每月初将工资收入的10%转入“鹅”账户中。

●千万不要动用“鹅”账户中的存款。

●根据你从本书中学到的原则来管理“鹅”账户的资金。

●随着“鹅”账户资金的增长，你在生活中会更有乐趣、更加自信。

●设立“鹅”账户对于增强自律而言，是一种简单有效的方法。

√能量贴士：从每次加薪中提取50%存入你的“鹅”账户中。这样，你的生活水平就不会提升很快。

●每一次加薪都能促使你的“鹅”加快成长。

●你知道自己为什么而工作。你向你的潜意识表明了你有良好的理财能力。

●每一次加薪都使你更加接近自己的长远目标。

●作为一名个体经营者，你集老板和雇员于一身。定期给自己加薪。

●这50%绝不会对你造成影响，因为你还没有习惯加薪后的生活。

√本章要点：

●只有当你的钱多到可以使你仅靠利息便可生活时，你才算真正富有和独立。

●如果你没有赚钱机器，那么你自己就是一台赚钱机器，只造出你值得获得的金钱。

●是储蓄而非收入让你变得富有。财富产生于你对金钱的留存。

●需求随着收入的增加而提高。如果你今天管理不好你的钱，那么等你挣到更多钱的时候，你就更管理不好了。

●在收入低微的情况下储蓄反而更容易一些。因为收入越高，相同百分比的绝对数额就越大。

●我们真正需要的东西其实少之又少。我们只是为了对自己的消费行为进行辩解，所以这样声称而已。

●你绝对找不出不节俭的公司创始人。

●不要只看到金钱现在的价值，要看到金钱在10年、15年或20年之后的价值。

●成功者做好准备去做大多数失败者拒绝去做的事情。

●使用收入的90%生活，与使用100%相比，没有什么区别。

●我们的生活水平总是随着可支配收入的增加而提高。

●你可以随时改变你关于储蓄的信仰和观念。

●同样地，储蓄可能看起来比较困难，但是不储蓄给你造成的困难更多。

●如果你做的是所有人都能做的事情，你也只会得到其他所有人都有的东西。

●一般只有在缺钱的时候，金钱才会成为生活的重要组成部分。

●引导你的孩子去接受储蓄的概念。

第九课：

√能量贴士：去银行为自己开设一个储蓄账户，坚持18个月往账户存钱，每月的存入金额是上个月的2倍。

●你要学习去寻找新的收入来源。

●你要有足够的时间来开辟新的收入来源。

●你要像锻炼肌肉一样锻炼自己的收入。

●你的潜意识在发生变化。很快你就可以迎接全新的挑战了。

●你应该使自己独立于现有的收入来源。

●如果将这笔钱用于投资，你就为将来可观的财富建立了基础资本。

√本章要点：

●在金钱方面，责任原则同样适用。使自己的资本增值的人，会成为一个富有的人。而无视资本增值法则的人，会再次失去他的金钱。

●了解复利的力量，却不使用这份力量使自己实现财务自由的行为，是一种缺乏责任心的愚昧无知。

●对于复利来说，只有三个重要因素：时间、利润率和投入。

●你开始得越早，你就能越轻松地实现它。

●如果利润率提高3倍，那么你最后得到的金钱总额几乎能达到30倍！

●如果你不让资本和投资为你服务，整个资本主义都会悄悄地与你擦肩而过。

●金钱只留给那些了解并遵守资本准则的人。

●资本主义使富人更加强大，会拿走那些无视其法则的人手上现有的东西。

●是时候让“少数人的资本主义”成为人人共享的资本主义了。你也可以对此做出贡献，通过获得私人财富，成为一个榜样。

第十课：

√本章要点

●你必须为自己的未来主动承担责任。成为自己的财务部长，至少将收入的10%存下来，并尽可能地存下收入的20%。

●想要饲养金钱的人，就必须投资金钱并获得收益。

●市场波动一直都是周期性的。重要的是将危机纳入我们的考虑范围中。

●纯粹的投机者会成为危机的受害者，而投资者会成为受益者。

●不要因为极端情况而动摇自己。也不要去追随大多数人的做法。坚持你自己的计划。

●坚持固有的原则，做出相应的决定。

●借口是我们讲给自己听的谎言。借口使我们贫穷。

●我们每个人身上都有两个声音，财务失败者的声音和财务受益者的声音。我们能否实现财务自由，对此起决定性作用的是，我们听从的是两个声音中的哪一个。

以上是读书笔记分享，下面结合自己的一些实际情况，做一些感想、感悟分享，抛砖引玉！

1、解决债务

是什么原因导致自己的钱不够花，成为月光族？答案就是债务问题。这里的债务问题，指的是消费债。为了满足购物欲和虚荣心，刷爆信用卡，为了还信用卡，拆东墙补西墙。那么为了实现财务自由，首先需要解决的就是消费债。一些实用的建议：

a. 列出自己的每一笔支出。这一点很重要。要清楚自己每个月都需要支出哪些款项，然后制定预算，按照预算来支配金钱。（家庭收/支，要有相对完整的预算和计划表）

b. 不再使用信用卡或者将信用卡注销。正是因为信用卡的额度大于自己的收入，所以才会错误的认为自己有钱刷。为了还信用卡，又借更多的钱，长此以往，会形成恶性循环。将信用卡停掉，只花自己收入的部分，也就避免了更多的债务问题。（信用卡没有逾期/欠款，留几张应急，剩余的全部注销）

c. 注意每一笔支出。在每一笔支出时，都要三思而后行，避免冲动消费。“我们想要的东西并不等同于我们需要的东西。”想清楚自己需要的到底是什么东西，也就避免了更多额外的消费。（回厦后已经在遵守）

2、增加收入

为了战胜债务问题，解决方法就是积累财富，这就需要我们不断地增加收入。我们大部分人都是上班族，增加收入的方法大多是靠涨薪。要想涨薪，在工作中就要表现出色。那么如何做到出色呢？以下这些方法值得借鉴：

a. 刻不容缓地去处理事情。这一点很重要。“如果说世上存在成功之终极秘密，那就是刻不容缓地去处理日常事务的能力。”无论你收到什么样的工作任务，都要尽可能快地着手去做，也就是提高你的执行力。试想，同样的工作，你比别人优先完成，更能显示出你的能力，也就能给管理者留下深刻的印象。（这些年一直在遵守，随着年龄的增长，需要用一些巧劲，发挥自己的长处，尽量减少无效率工作）

b. 使自己成为不可或缺的一员。我们总是想着公司可以给我们带来什么，其实我们应该反过来思考，自己可以给公司创造怎样的价值？在工作中勇于承担责任，主动地去承担工作，让自己变得不可或缺，不可替代。只有你变得不可替代，在涨薪的时候，才会更有说服力。（自己的优势在哪些方面？如：市场、销售、销售管理及运营）

c. 对自己进行深造。我们总是会觉得工作应付得来就可以了，却很少想着会去提高自己。是将一年的工作经验用十年，还是让自己不断地提高，不断地进步，更新自己的知识储备？当然是后一种更能让自己成为专家。让自己变得与众不同，变得专业，在行业内树立自己的口碑。这样无论在哪个公司，都会有很好的待遇，很好的前途。（如：大量阅读）

3、开始储蓄

收入增加就意味着实现财务自由了吗？其实不然，如果你收入增加，花费也相应的增加，那还是没有结余。关键还是要靠储蓄，也就是让自己的存款不断地增加。关于储蓄，我们需要改变一些固有的观念。（按照计划在分不同账户储蓄，孩子学习成长、健康医疗、各类保险、养老等）

第一，使你变得富有的是储蓄而不是收入。我们总觉得自己不断地涨薪，生活会过得更好。但是你收入增加了，支出也会增加，到最后还是没有存款。并不是收入增加了，生活会更好，而是储蓄会让你的生活变得更好。所以要从现在开始储蓄。

第二，储蓄是一件简单的事情。有的人会困惑，我每个月都省吃俭用，但就是存不下钱。那你是不是每个月只是一味地花花花，到月底留下多少算多少？正确的方法是，在发下工资以后，先拿出10%的收入，存入你的储蓄账户，剩下的再用于支出。如果涨薪的话，将涨薪的50%继续存入账户。这样你的“鹅”账户的存款会越来越多。

第三，你可以随时改变你对储蓄的观念。有的人会说，自己没有能力做到储蓄，或者说要享受生活，不需要储蓄。你可以从现在改变自己的这些观念，因为你需要为你的未来做打算，而不是等到自己急需用钱的时候到处去借。

第四，储蓄使你变成百万富翁。在你有了自己的储蓄账户以后，你可以拿出一部分来进行投资，不要忽略复利的力量，也不要低估时间的力量。等过上许多年之后，你会发现自己有一笔可观的财富。

4、学会投资

做到以上三步，可以实现财务自由之路的第一步即财务保障，也就是衣食无忧。要想实现第二步的财务安全和第三步的财务自由，还需要学会投资。当然投资也不是盲目的投资，还需要了解投资的基本知识。投资的七条原则：

原则一：识别什么是投资，什么是投机。我们要想投资，先得清楚什么是投机，什么是投资。大多数认为买股票和股票基金是投资行为，其实这是投机，因为它的收益是不稳定的。而投资的典型行为就是购买不动产和创办公司，这两者都是可以定期获得收益。

原则二：区分债务和投资。债务和投资的区别是什么呢？在判断的时候，你需要明白金钱是流向了什么地方。如果是远离你，这就是一种负债，反之，就是投资，使你的收入增加。比如有些人认为购买汽车也是投资，但实际上你买了车之后，需要支付各种费用，这是一种很明显的负债。

原则三：确定你的资产类型。财务投资有三个类型，即货币资产、有形资产、赌博。根据你的资产类型，来确定如何分配手中的资金。

原则四：有形资产完胜货币资产。货币资产通常需要考虑通货膨胀的问题。随着通货膨胀，货币资产是会缩水的，但是有形资产则没有这个问题。

原则五：你必须承担风险。要想通过投资来实现财务自由，是需要付出代价的。你必须承担投资过程中的风险，接受这个过程中会带来的损失。（规划部分风险投资，可控范围内）

原则六：分散投资。也正因为投资有风险，所以我们才要分散投资。将手中的资金一部分用于货币资产，比如定期存款、货币基金、债券。而另一部分则用于投资有形资产，比如不动产或者公司。（加强学习，学会识别和控制风险，量力而行）

原则七：投资家和普通投资者是有区别的。大多数的普通投资者都会关心平均水平的产品，在熊市时期待市场好转。但是投资家即使在市场低迷的时候，依然会进行交易，当然是因为他有专业知识的支撑，他们不惧怕失败，敢于犯错。如果我们也想成为投资家，就需要我们不断地学习投资知识。

说了这么多，最后再总结一下：

整体学习下来就是“知行合一”：超级自律（改变信仰，学会自律）+建立自信心+在自己擅长的领域去冒险+定好大目标（中长期目标）+开源节流（偿还债务，减少消费债）+学会储蓄（分不同科目/账户）+定好投资计划（分散投资，货币资产投资&有型资产投资）+正确的金钱观（对健康、家人负责任）