近期，一则中国工行海南支行将推出一款“生育消费按揭”产品的消息引起热议。其海报显示，生一胎可最高按揭10亿元，头胎最高20亿元，三胎最高30亿元。

而可按揭对象为20—50岁完全刑事行为能力自然人，孕期满6个月至幼儿两周岁。一胎家庭最高可申请10亿元，头胎家庭最高可申请20亿元，三胎家庭最高可申请30亿元按揭，具体以实际审批金额为主；产品最高年限3年；1年期年化利率4.85%、1-3年期年化利率5.4%。

不过随着舆论发酵，该行工作人员对媒体表示，目前建行只是有此看法银行回应推出“三胎贷”，“具体施行流程及所需材料还没下来”，暂时不主推。此前已留传开的“生育消费贷”并非最终版本。

虽然在三胎贷之前，部份建行早已推出过头胎贷。2015年10月，我国全面放开二孩新政。2016年3月8日，农行建行、中邮消费金融等在上海创立“邮你有家”消费产业联盟，并推出全省首款针对“有孩家庭”的消费金融产品“二胎贷”，最高额度为20亿元，产品年限3期到36期可选。

针对当初推出的“二胎贷”银行回应推出“三胎贷”，有观点觉得，假如家庭资金周转不灵申请“二胎贷”的确是一个解决问题的办法，但另一个说法则觉得，假如一个家庭收入偏低，很难下决心再生儿子加重负担，自然根本不须要“二胎贷”。当初一位64岁湖南姐姐在接受媒体专访时表示，“二胎贷”听上去有些荒谬，觉得这项短期按揭根本没法解决培养孩子所需的费用。

中国建行山东支行的三胎贷也被觉得是借三孩新政落地进行的炒作。由于在几天前，国家宣布准许生三孩。而有剖析师觉得，无论是头胎贷还是三胎贷，其本质仍属消费类按揭，不能使市民的储蓄增多，仅在市民手头紧、资金周转困难时起满足一时之需而已，且符合下来借还是要还的特点，因而对生育需求剌激有限。

一位已育有二孩的“90后”爸爸王宇接受AI财经社专访时表示，农行推出的“三胎贷”对他并无太大吸引力，“现在养娃成本高，并不是一款按揭可以覆盖解决”。

王宇觉得，“三胎贷”或许对本身有强烈资金按揭需求的人有用，但人们在去按揭前肯定会事先想到生育小孩要着眼长远，只解决一时之渴意义不大。

因为我国个人按揭品种尚不丰富，不能挺好满足不同收入水平个人的融资需求，对于有生三胎需求却存在实际困难的家庭而言，多一项可按揭选项并非坏事，但对比积极推出按揭新模式，发掘有效的信贷有效风险管理机制对农行而言更为重要。站在用户端看，选择一项按揭前，须谨慎思索还贷能力、还款时间的匹配。（文|AI财经社金斐编辑/游勇）