摘要：目前，《商业建行法》修改工作已纳入全省人大立法规划第一类项目。张奎建议，取消“借款人应该提供担保”等条款

文｜唐郡

编辑｜张威

“我国建有全球最大的建行体系，2023年底银行业总资产（417.3万亿）较2015年底（199.3万亿）翻了一番，机构数目下降约4%。”

2024年全省人代会期间，全省政协委员、中国人民建行（下称“央行”）山东省支行局长张奎带来了一份关于推动更改《中华人民共和国商业建行法》（下称《商业建行法》）的议案。

张奎表示，《商业建行法》是金融体系的重要基础法律，近来一次更改时间为2015年。2020年，央行发布《中华人民共和国商业建行法（更改建议稿）》，向社会公开征询意见。目前，《商业建行法》修改工作已纳入全省人大立法规划第一类项目。

张奎提及，近些年来，金融业发展过程中出现了一些新情况，中央对金融服务实体经济的相关布署亦需进一步贯彻落实。

一是贯彻中央关于推进建设金融强国的决策布署，为构建现代金融机构和市场体系提供法律支撑。要推动更改《商业建行法》，为依法稳健发展提供高速路、防火墙和隔离网，着力保障由大到强的发展质量。

二是创新性、交叉性金融业务不断涌现，甚至参杂一些非法金融活动，影响了正常金融秩序。要推动更改《商业建行法》，加强持牌经营原则，全面落实机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管。

三是贯彻落实中央关于金融服务实体经济的决策布署。金融支持实体经济是党中央、国务院明晰提出的工作任务，是金融工作的根本宗旨。要推动更改《商业建行法》，匡正商业建行的经营理念，使其愈发聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等重点领域。

四是近些年来的金融风险风波曝露出中小建行公司整治机制不完善、金融风险处置机制不健全等问题。要推动更改《商业建行法》，明晰公司整治、资本管理等要求，规范处置程序，完善退出安排，并做好与正式颁布的《金融稳定法》的衔接。

对此，张奎提出以下四点建议。

一是落实全面监管要求，将所有商业建行业务列入《商业建行法》适用范围。

张奎建议，明晰代办商业建行业务的均应列入《商业建行法》适用范围，非常是不属于商业建行性质机构但举办商业建行业务的，应明晰适用《商业建行法》，依法加强持牌经营原则，并借此加强对非法金融活动的严打力度。

二是落实服务实体经济要求，建立商业建行业务经营规则。

张奎建议，在商业建行展业原则中降低有关“服务实体经济”的叙述，使之上升为法律规范，产生法制硬约束；明晰区域性商业建行未经批准不得跨区域展业，加强本地化、专业化、差异化发展导向；迎合营商环境优化提高须要，取消第三十六条“借款人应该提供担保”、取消第三十一条“应当根据中国人民建行规定的存款利率的上下限”等规定，加强市场化法制化经营原则。

三是落实防范化解金融风险要求，建立商业建行公司整治机制及金融风险处置机制。

张奎建议，针对前期金融风险风波曝露出的问题，明晰规定商业建行主要股东、控股股东或则实控人的资质要求和禁入情形及变更要求，避免实控人侵犯其他股东或则金融消费者权益；针对金融风险处置机制不完善的问题，明晰商业建行风险评级和预警、早期纠正、重组、接管、破产等有序处置和退出机制，并对结算最终性、终止净额结算、过桥商业建行做出规定。

四是落实金融监管“长牙带刺”要求，加强违规行为的处罚力度。

“商业建行违规行为将严重影响金融秩序、金融稳定及金融消费者权益。”张奎建议，增设商业建行主要股东、控股股东或则实控人违背《商业建行法》的处罚条款；增设违背商业建行公司整治、资本与风险管理规定的直接责任人的处罚条款；增设违背商业建行风险处置与市场退出的直接责任人员的处罚条款；提升相关违规行为的罚金上限，加强惩戒和威慑作用。

(作者为《财经》记者)