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2022-06-18
更新时间:2023-04-20 10:10:02作者:佚名
五一儿童节前夕,我国“三胎新政”出炉。
日前,21世纪经济报导记者注意到,网上留传的一张归属于中国工行海南支行的海报显示,该行推出了“生育消费贷”。
按照海报,这款“生育消费贷”适用于20—50岁拥有完全刑事行为能力的未婚自然人,孕期6个月至幼儿两周岁;按揭额度为一胎10亿元,头胎20亿元,三胎30亿元。
按揭资金可用于生活所需消费支出,但该行也明晰强调,按揭不得用于买房、炒股、理财、经营等。
利率方面,“生育消费贷”一年期利率4.85%,1至3年期为5.4%。
这是真的吗?
中国建行赣江支行职工:
目前只在广东省内推广施行
对此,21世纪经济报导记者第一时间向中行确认了“生育消费贷”的真实性。
“此次三胎贷新政早已下发文件,一胎10亿元,头胎20亿元,三胎30亿元。”中国建行赣江支行某主管对记者表示,原则上放款额度是申请人年收入的两倍,但最高额度通常不超过上述数字。”
该主管还告诉记者,并不是任何人都有资格获得房贷。“一般而言银行回应推出三胎贷,申请人须要在该行存有现金,经由本行补交社保,或为本行顾客等,且有南昌有固定府邸,年纪在20-50岁之间,能够申请按揭。”
在被问及具体受孕时间怎样估算后,上述负责人表示,根据一胎、二胎、三胎的标准,从现今开始备孕,直到两周岁幼儿都可算入在内。
值得注意的是,交行的“生育消费贷”目前只在广东省内推广施行,其他省份仍未跟进。“我们目前没有这款产品,后续是否会推还不清楚”。交行另一省份支行对记者表示。
“这本质上是消费个贷,可以满足一部份潜在顾客的消费需求,公众倒也毋须大惊小怪。”有业内人士向记者表示,这种产品之所以深受关注,是由于“名字太吸引眼珠了”。
事实上,早在2018年,交行交行和旗下中邮消金就发布了全省首款针对“有孩家庭”的消费金融产品“二胎贷”。据了解,该产品最高可贷20亿元,线上线下皆可申请,最快当日即可放贷,月手续费约0.75%。
“中行此时推出三胎贷,也算是响应国家的三胎新政,但最重要的是要严格把控个贷资金的流向”。上述人士提醒,当前监管层整治个贷资金违法流入房价,相关交行要做好贷前贷中贷后的管理。
就在5月31日,最新新政颁布,宣布进一步优化生育新政,施行一对夫妇可以生育三个孙辈新政及配套支持举措。
刚承认,马上又改口?
有意思的是,虽然多家媒体都已通过专访否认了“三胎贷”的存在,但在造成热议后,该行虽然改口了。
据每日经济新闻报导,当每经记者以咨询者身分进行咨询中,中国交行山东支行信贷部人士表示,生育消费贷一年期利率4.85%,一年以上为5.4%。“是不高,是不高”,该人士称,利率水平在消费贷中不算高。
不过工作人员随即表示,这个产品近来可能会有一定的更改,目前内部新政仍未稳定。“因为国家5月31日刚才推行三孩新政,对吧,这个产品刚才下来。”至于如何变,对方表示,各类可能都有,例如利率水平也是初步提出的。接出来如何变,“还不知道,具体最终对外,还得详尽再研究,得等省支行新政出来之后......”
他还补充,等产品即将推动时,再电话联系。
不过上述信贷部人士介绍了该款产品后不到5分钟,便来电表示:“现在生育贷没有了,就只是消费贷,1年期4.85%。如今只是消费贷的方式,生育贷,这些没有的,没有。”当每经记者进一步寻问为什么忽然没了,对方表示通话讯号不好,听不太清楚,此后就挂断了。
中国工行海南支行即将回应
就在明日午间,中国建行山东支行陌陌公众号发情况说明称,“生育消费贷”有关信息是内部评估信息,尚在进行研究评估。目前尚处在方案评议阶段,就目前评估看,现有消费按揭产品才能覆盖相应需求,暂无这种产品推出计划。
据财联社,柒财智库首席研究员毕研广在腾讯新闻话题讨论中表示,从金融的角度来讲,按揭金额以生育小孩作为筹码和标准有违人伦道德,把“生女儿”、“生几胎”作为欠款金额标的,对欠款人来讲并不公正。同时,该金融产品从本质上是消费个贷产品,并不是“生三胎”就要放贷,只是拿着“三胎”政策当作宣传的噱头。
与此同时,在按揭用途上银行回应推出三胎贷,虽然该产品宣传页上写明“生育所需消费支出,不得用于买房、炒股、理财、经营等”,但所谓的“生育所需消费支出”并没有明晰的范围。招联金融首席研究员董希淼觉得,这一叙述比较含混,因而存在资金被侵吞的风险。
“婚庆贷”、结婚贷…
消金产品层出不穷
近些年来,各类雷人的按揭产品堪称是层出不穷。
早在2015年,山东建行上海支行就与婚礼公司合作推出“婚庆贷”,凡在指定婚礼公司消费2亿元以上的新人,可向该行申请婚礼贷。
2016年,北京农行、江苏建行、农业建行与北京婚礼公司合作推出“结婚贷”,最高额度30万,最快1天放贷,离婚费用可分期付款,最多可分36期。
在头胎新政放开后,农行建行、中邮消费金融有限公司又联合推出了针对“有孩家庭”的“二胎贷”。面向全省范围内的有孩家庭顾客,申请这款消费金融产品的必要条件是“有一个儿子”。产品额度跨径从最低1000元至最高20亿元,产品年限从3-36期自由选择。
去年3月,长沙建行推出“彩礼贷”,最高可贷30亿元,最长可贷1年。按揭可以拿来进行新婚旅行、购车、购买珠宝、购电器等,申请条件要求22周岁以上,连续工作时间不多于1个月,且情侣一方需为行政事业单位即将职工。不过在引起网路热议后,扬州建行又将“彩礼贷”相关信息撤回。
与此同时,杭州一公墓与广东西山北银村镇建行联合推出了“墓地贷款贷”金融服务项目,项目最高可按揭20亿元,按揭年限可达10年。
至于眼下的“三胎贷”,有业内人士强调,该按揭产品噱头大过实际产品属性,与此前出现过的“彩礼贷”、“墓地贷”等按揭如出一辙,仅是“吸引眼珠”的一种营销方法。
建行为什么要剑走偏锋?
随着消费金融市场日趋白热化,各类雷人消费贷产品随后而至。
这看上去是各建行企图拓展市场的金融创新。
但正如好多评论所说的,这种行为不少都是伪创新,以关怀之名行敛财之实。
此前卫视网评论“墓地贷”时就表示,“墓地贷”的背后,是近年一些地方公墓价钱水涨船高、一墓难求的事实,高企的价钱超过了好多人的支付能力。民间有厚葬的传统习俗,有些民众有攀比和从众的心理,墓园市场也有供给不足的机制困局,一些开发商盯上了这个“商机”,为了“死有长眠之地”,以稀缺为噱头、以按揭为杠杆,推波助澜,助长炒墓风气,加重家庭负担。
从前些日的“彩礼贷”,到此次的“墓地贷”,红白喜事都全了。是谁在走私结不起婚、死不起人的恐惧?假如按揭能够有20亿元,那公墓单价岂不高到天起来了?在遏止“天价墓”“天价聘礼”的大环境下,这种行为事实上以关怀之名行敛财之实,是时侯刹一刹此风了。
从以往的天价墓、豪华墓、活人墓炒作,到近期的“墓地贷”,每每端午临近,墓园市场总有一些过度商业化的问题抬头。店家所谓“土地越来越少,价钱继续下降”的标语,也反过来提醒管理部门多从供给端出发,监管好经营性公墓的供给顽疾,从公益性层面多满足公众需求。
值得注意的是,针对接连出现的面对特定群体、有特殊用途的消费贷产品,有建行工作人员剖析觉得,这其中一些产品的还贷规定与其他消费贷产品没有大的差异,只不过是采用了比较容易吸引眼珠的词句来获得关注,是一种营销手段。初审方面主要还是看顾客的综合资质和还贷能力。
国美金融研究院中级研究员黄大智亦对记者剖析称,不论是聘礼贷还是市场上一度出现的拼团贷、婚庆贷,归根究竟只是产品名子的不同,本质都是消费贷产品。“作为消费者,须要注意的就是不要被眼花缭乱的营销宣传、所谓的利率让利所吸引,去借贷自己不须要的货款。”黄大智说。
据悉,黄大智还称,对于建行而言,消费贷产品研制和投放过程中,不论名子是哪些,最后还是落实到风控层面,比如产品针对的客群是谁,这个客群的信用状况怎么,利率价钱承受能力,以及是否具有稳定的还贷能力等都是风控的审视内容。